Критерии выявления и признаки сомнительных операций
1. Общие признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении легализации (отмывание) денег, полученных преступным путем
1.1. Немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений (не предусмотренных законодательством Украины) на запрос банка соответственно банковской практике, которая сложилась, а также лишняя заинтересованность клиента в неразглашении конфиденциальной информации относительно осуществляемой операции.
1.2. Пренебрежение клиентом более выгодными условиями предоставление услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки за срочными взносами (депозитами) и взносами (депозитами) до востребования и т.п.), а также предложение клиента относительно взыскания значительно высокой комиссии или такой, что существенно отличается от комиссии, которая обычно взимается при предоставлении таких услуг.
1.3. Операции клиента не имеют явного экономического смысла, не отвечают характеру деятельности клиента и не имеют целью управления ликвидностью или страхование рисков.
1.4. Наличие нестандартных или значительно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, которые отличаются от обычной практики, которая используется клиентом, или от обычной рыночной практики.
1.5. Необоснованная срочность в проведении операции, на которой настаивает клиент.
1.6. Внесение клиентом в раньше согласованную схему проведения операции (операций) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, которые в особенности касаются направления движения денежных средств или другого имущества.
1.7. Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без установления прямого (личного) контакта с банком.
1.8. Явное несоответствие операций, которые проводятся клиентом с участием банка, общепринятой рыночной практике осуществления операций.
1.9. Зачисление на счет клиента на одном основании от одного или нескольких контрагентов сумм средств, которые не превышают отдельно сумму, эквивалентную 50000 евро, но вследствие добавления (если бы средство были зачислены на основе одного платежного документа) превышают указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связанная с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей), с дальнейшим переводом средств на счет клиента, который открытый в другом банке, или использованием средств на покупку иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов.
1.10. Дробление сумм денежного средства, которые пересчитываются клиентом один или нескольким контрагентам на одной основании, на протяжении небольшого периода времени, при условии, что сумма перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 50000 евро.
1.11. Отсутствие информации о клиенте (юридического лица, в том числе банка) в официальных справочных изданиях, а также невозможность установить связь с клиентом по указанным адресам и телефонами.
1.12. Отсутствие информации о клиенте в банках, которые его обслуживают, или раньше обслуживали.
1.13. Трудности, которые возникают в банке во время проверки информации, которая подается клиентом соответственно этим Методическим рекомендациям и внутренних документов банка, неоправданные задержки в представлении клиентом документов и информации, представление клиентом информации, которую невозможно проверить, или эта проверка очень дорого стоит.
1.14. Невозможность установления контрагентов клиента.
1.15. Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается в банк.
2. Признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении легализации (отмывание)
денег, полученных преступным путем, во время проведения
операций с денежной наличностью и переводов денежных средств
2.1. Открытие на протяжении короткого времени на имя одного клиента нескольких срочных депозитных счетов на сумму, которая не превышает сумму, эквивалентную 10000 евро для операции с денежной наличностью и 50000 евро для безналичной операции (кроме случаев, если известно, что клиент, исходя из характера его деятельности, регулярно на протяжении определенного термина получает такие суммы средства), с дальнейшим зачислением сумм после окончания срока взносов (депозитов) на один счет и/или дальнейшим переводом в другой банк.
2.2. Зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, которая не превышает сумму, эквивалентную 10000 евро для операции с денежной наличностью и 50000 евро для безналичной операции, в том числе через кассу банка, если деятельность клиента не связанная с предоставлением услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей.
2.3. Зачисление денежных средств на счет клиента - юридического лица, операции за которым не осуществлялись на протяжении большем чем три месяца или были незначительными для этого клиента, с дальнейшим снятием клиентом средств в наличной форме.
2.4. Регулярное зачисление на счет клиента средств в наличной форме, в том числе на основе прибыльного кассового ордера, с дальнейшим переводом всей или большей части суммы даже, если сумма меньшая за сумму, эквивалентную 50 000 евро, на протяжении одного операционного дня, или следующего за ним дня на счет клиента, открытый в другом банка, или в пользу третьего лица, в том числе нерезидента.
2.5. Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет за границу и поступление денежных средств из анонимного (номерного) счета из-за границы.
2.6. Регулярное представление чеков, эмитированных банком-нерезидентом и индосованых нерезидентом, на инкассо, если такая деятельность не отвечает деятельности клиента, известной банку.
2.7. Не связанное прямо с деятельностью клиента неожиданное важное увеличение сальдо на счете, которое со временем переводится в другой банк или используется для целей купли иностранной валюты (с переводом в пользу нерезидента), ценных бумаг на предъявителя.
2.8. Важное увеличение частицы денежной наличности, которая поступает на счет клиента - юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в безналичной форме.
2.9. Перевод денежных средств из счета клиента - юридического лица на его счет в другой банк без имеющегося основания (в частности без закрытия счета; не с целью погашения кредита, полученного от другого банка; с назначением платежа "перевод собственных средств").
2.10. Нерегулярное или одноразовое использование клиентом счета для получения денежных средств с дальнейшим их снятием в наличной форме на сумму, которая меньше суммы, эквивалентной 10 000 евро, с дальнейшим закрытием счета или прекращением за ним операций.
2.11. Обмен значительной суммы банкнотов, в особенности иностранной валюты, низких номиналов на банкноты высших номиналов.
2.12. Размещение на счете значительной суммы наличных средств клиентом, который за уровнем дохода или сферой деятельности не может совершать сделку на такую сумму.
2.13. Систематическое полное снятие клиентом значительных сумм денежной наличности в день ее поступления на его счет.
3. Признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении легализации
(отмывание) денег, полученных преступным путем,
во время проведения операций по кредитным договорам
3.1. Предоставление кредита под обеспечение выполнения обязательство, его возвращение путем размещения на счете, открытом в банка кредитора или в другом банка, денежных средств в валюте кредита, другой валюте или ценных бумаг на предъявителя.
3.2. Погашение просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности клиента и информация, которым относительно этого клиента владеет банк, не дают возможности установить источники финансирования погашение задолженности.
3.3. Предоставление кредита под залог драгоценного камня, ввезенного на территорию Украины, включая кредитования под залог этих ценностей с размещением в хранилище кредитора, кроме случаев кредитования предприятий, которые осуществляют обработку драгоценного камня иностранного производства.
3.4. Предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии банка-нерезидента на сумму, которая составляет целое число (100 тысяч, один миллион и т.п.), при условии отсутствия очевидной связи между местом деятельности клиента и его контрагентов и местонахождением гаранта в особенности, если гарантия выдается филиалом банка-нерезидента.
3.5. Информация, которая указанная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не отвечает сведениям и документам, полученным во время проведения переговоров от представителей клиента.
3.6. У погашения кредита клиента поступают средства из неозначенных клиентом или неизвестных источников погашения.
3.7. Предоставление или получение кредита с процентной ставкой, которая существенным образом превышает среднюю процентную ставку за кредитами на внутреннем и внешнем рынках.
4. Признаки, которые свидетельствуют о возможном осуществлении легализации
(отмывание) денег, полученных преступным путем,
во время проведения международных расчетов
4.1. Уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за невыполнение договора поставки товаров (выполнение работ, предоставление услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки превышает 10% от суммы непоставленных товаров (невыполненных работ, непредоставленных услуг).
4.2. Использование клиентом международных форм расчетов, которые не отвечают характера основной деятельности клиента (на основе данных об основной деятельности клиента, который есть в распоряжении банка).
4.3. Получателем денежного средства или товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) есть нерезидент, который не является одной из сторон по договору (контрактом), что предусматривает импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности).
4.4. В договоре (контракте) предусмотренные экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на территориях, которые предоставляют льготный налоговый режим, или не сотрудничают с Группой из разработки финансовых мероприятий борьбы с отмыванием денег (FATF).
4.5. Товаросопроводительные документы, которые представленные в банк по внешнеэкономическим договорам (контрактами), за которыми оформленные документы экспортных (импортных) операций, не содержат четкого описания товаров, который есть предметом внешнеэкономических контрактов.
5. Признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении легализации
(отмывание) денег, полученных преступным путем,
во время проведения операций с ценными бумагами
и производными финансовыми инструментами
5.1. Регулярное заключение клиентом срочных соглашений или использования других производных финансовых инструментов, в особенности таких, что не предусматривают поставки базового актива, за операциями с одним или несколькими контрагентами, результатом чего есть постоянная прибыль или постоянные убытки клиента.
5.2. Разовая продажа (купля) клиентом большого пакета ценных бумаг, которые свободно не оборачиваются на организованном рынке, по ценам, существенным образом отличных от рыночных, при условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и ценные бумаги не передаются клиенту в погашение просроченной задолженности контрагента перед клиентом.
5.3. Регулярные операции по купле с дальнейшей продажей ценных бумаг, которые не имеют котировку и не оборачиваются свободно на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что прибыль от реализации ценных бумаг направленный на приобретение высоколиквидных ценных бумаг, которые свободно оборачиваются на организованном рынке.
5.4. Одновременное выставление клиентом поручений на куплю и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов по ценам, которые имеют заметное отклонение от текущих рыночных цен за аналогичными соглашениями.
5.5. Осуществление операций, за которые один и тот же самый финансовый инструмент много раз продается и потом выкупается во время проведения операций с одной и той же стороной.
5.6. Проведение операций с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитариях.
6. Признаки, которые могут свидетельствовать об осуществлении легализации
(отмывание) денег, полученных преступным путем,
во время осуществления электронного банкинга и
расчетов по пластиковым карточкам
6.1. Регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму, которая меньше суммы, эквивалентной 50000 евро, один или нескольким контрагентам во время купли (продажи) товаров (работ, услуг) с помощью сети Интернет с использованием кредитной (дебетной) карточки с предоставлением права на списание средств из счета клиента.
6.2. Регулярное зачисление клиентом, который предоставляет услуги в сфере торговли с помощью сети Интернет, денежных средств на сумму, которая меньшая суммы, эквивалентной 50000 евро, которая поступает из счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетных) карточек клиентов других банков.
6.3. Регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карточки денежных средств в наличной форме через кассу банка или через банкомат на сумму, которая меньше суммы, эквивалентной 10 000 евро (на основании данных за операциями с пластиковыми картами, которые регулярно направляются через организацию, которое осуществляет процессинг пластиковых карточек). Исключением есть снятие денежного средства, которые поступили на счет работника от работодателя и что представляют собой выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.
